ПОЛУЧАВАНЕ НА БРИТАНСКА ПЕНСИЯ В БЪЛГАРИЯ

Все повече българи се пенсионират в Обединено кралство и се питат как си получават пенсията ако се върнат да живеят в България.

I. Формиране и размер на британската пенсия

Формиране на британската пенсия

В Обединено кралство пенсията Ви зависи от това колко години сте плащали осигуровки към системата на National Insurance. Всяка такава година се брои отделно и има конкретна стойност. Ако имате поне 10 години с платени осигуровки, имате право на британска държавна пенсия при навършване на пенсионна възраст от 67 години за мъжете и жените. За пълна пенсия са нужни 35 години. Ако имате по-малко от годините за пълна пенсия, но поне 10 – получавате пропорционална част от пълната сума. Няма значение дали живеете в UK, България или друга държава – важното е да сте работил легално и да са правени вноски.

Размер на британската пенсия

Размерът се определя много просто. Пълната пенсия се дели на 35 части. Всяка година осигуровки Ви носи една такава част. Например, ако имате 15 години осигуровки, ще получавате 15/35 от пълната британска пенсия.

За 2026/27 г. пълният размер на новата британска държавна пенсия (new State Pension) — тази, която получава човек с 35 години осигуровки е £241.30 на седмица, което прави приблизително £12 547.60 годишно.

При 10 осигурителни години:

• 10 / 35 = 28.6% от пълната пенсия
• £241.30 × 10 / 35 ≈ £68.90 на седмица
• £68.90 на седмица
• £275–280 на месец
• около £3 580 на година

Тази сума:

• е отделна от евентуалната българска пенсия и се изплаща пожизнено
• се определя в британски лири (GBP) – това е валутата на осигурителната система на Обединено кралство и тя не се „преизчислява“ официално в евро или левове. Решението за пенсията винаги е в паунди и годишната индексация също е в паунди.
• се актуализира всяка година – това увеличение идва от механизма „тройна защита“ (triple lock), който гарантира, че пенсиите се вдигат според по-високото от: ръста на средни заплати, инфлацията или минимум 2.5 %.

Парите се изплащат в британски лири и се актуализират всяка година. Макар сумата да не изглежда голяма на месечна база, тя се изплаща до края на живота и не зависи от българската икономика или бюджет. Това я прави стабилен допълнителен доход, особено в комбинация с българска пенсия.

II. Получаване на британската пенсия, докато живеете в България

Когато навършите пенсионна възраст, кандидатствате за британска пенсия. Това може да стане чрез българския НОИ или директно чрез британския International Pension Centre. Те проверяват колко години National Insurance имате и Ви изпращат официално решение за размера на пенсията. След това парите се превеждат редовно по Ваша банкова сметка – включително по българска в евро. Получавате ги всеки месец или на четири седмици, пожизнено.

Виртуалният адрес като регулаторен риск

Въпросът за използването на виртуален адрес възниква често при пенсионери, които се завръщат в България, но желаят да запазят британската си банкова сметка за получаване на пенсия. На пръв поглед подобно решение изглежда технически удобно, тъй като позволява поддържане на адрес в Обединеното кралство чрез пощенска услуга или виртуален офис. В действителност обаче подобен подход поставя сериозни регулаторни и банкови въпроси.

Виртуалният адрес представлява пощенска услуга или бизнес адрес, който не отразява реално физическо пребиваване. Банковите институции в Обединеното кралство са обвързани със строги изисквания за идентификация на клиента и за предотвратяване на прането на пари (KYC и AML процедури). В този контекст те правят ясно разграничение между адрес на пребиваване и адрес за кореспонденция. Основният адрес трябва да отразява действителното местоживеене на клиента, а не виртуална локация без реално присъствие.

Посочването на виртуален адрес като основен адрес на пребиваване може да се тълкува като предоставяне на неточна информация. При периодични проверки банката има право да изиска доказателство за адрес — например официален документ за комунални услуги, данъчно уведомление или банково извлечение, издадено на съответния адрес. Ако подобно доказателство не може да бъде предоставено, банката може да ограничи достъпа до сметката или да прекрати договорните отношения.

Отделно от банковия риск, използването на виртуален адрес не променя данъчната резидентност. Ако лицето живее трайно в България и отговаря на критериите за български данъчен резидент, това обстоятелство следва да бъде декларирано коректно. Международният обмен на данъчна информация прави опитите за формално „запазване“ на чуждестранен адрес без реално пребиваване правно несъстоятелни.

Следователно виртуалният адрес може да има ограничена функция единствено като допълнителен кореспонденционен адрес, ако банката го допуска. Той не може да замести реалния адрес на пребиваване и не следва да се използва с цел създаване на привидност за резидентство. Институционално устойчивото решение остава пълната прозрачност пред банката и декларирането на действителния адрес в България, съчетано с избор на подходяща банкова сметка за получаване на пенсията.

Правна рамка на изплащането на британска пенсия в чужбина

Пенсионната система на Обединеното кралство допуска изплащане на пенсия извън територията на държавата. Това се отнася както за държавната пенсия (State Pension), така и за редица частни и служебни пенсионни схеми. С промяната на местоживеенето не възниква автоматично задължение пенсията да бъде получавана по сметка в рамките на Обединеното кралство.

Същественото е, че британския пенсионен орган следва да бъде уведомен за промяната на адреса и на банковите данни. Механизмът на изплащане не е обвързан с наличието на британски адрес, а с валидността на банковата сметка и идентификационните данни на получателя.

Правният ред не налага ограничение по отношение на юрисдикцията на банковата сметка, стига лицето да изпълнява регулаторните изисквания. Това на практика означава, че пенсионерът може да избере между три основни варианта:

1. Да запази британска банкова сметка – ако има реален британски адрес – ако лицето има реален адрес (например собствен имот или договор за наем) и може да представи доказателство, няма пречка британската му сметка да остане активна и пенсията да се получава по нея. Само „адрес на хартия“ без възможност за доказване може да създаде проблем при проверка. Банките периодично правят проверки и могат да поискат документ за адрес. За да бъде британският адрес устойчив при банкови проверки, лицето трябва да може да представи официален документ на свое име, издаден на този адрес. Ако такъв документ не може да бъде представен, рискът от ограничаване или закриване на сметката нараства.

Важно е документът: да е издаден на името на лицето, да съдържа пълния адрес и обикновено да е издаден през последните 3 месеца (понякога 6 месеца).

Най-често приемани документи:

• Сметка за комунални услуги (Utility Bill) – електричество, газ и вода, фиксиран интернет или стационарен телефон
• Council Tax Bill – Годишно или текущо известие за местен данък (council tax) на името на лицето. Това е един от най-силните документи като доказателство за адрес.
• Банково извлечение – Извлечение от друга британска банка, изпратено по пощата до адреса. Онлайн PDF понякога се приема, но зависи от банката.
• Писмо от HMRC – Официална кореспонденция от данъчните власти (HMRC), например: уведомление за данък, код за PAYE, писмо относно National Insurance
• Договор за наем (Tenancy Agreement) – Подписан договор за наем, особено ако е съпроводен от: депозитна регистрация, писмо от наемодателя

Какво не се приема:

• PO Box адрес
• виртуален офис
• адрес на приятел без официален документ на името на клиента
• мобилна телефонна сметка (в много банки)
• ръчно написани декларации

2. Получаването на британската пенсия по еврова сметка в българска банка е логичен и удобен вариант. При този модел сумата може да бъде превалутирана от GBP в EUR преди превода или при постъпването по сметката. Практическият ефект е, че средствата постъпват директно в националната валута и са готови за използване без допълнителни трансакции. В този случай вие реално получавате евро, но юридически плащането пак е в GBP.

По-долу е сравнителна таблица за 2026 г. на таксите за получаване на входящ превод в евро (SEPA / от ЕИП) по сметка на физическо лице в големи банки в България. Това е най-близкият практически сценарий за „британска пенсия в евро“, когато платецът изпраща EUR превод по SEPA (а не SWIFT в GBP).

Банка	Входящ превод в EUR от ЕИП/SEPA	Ако преводът не е SEPA (извън ЕИП или не-EUR) – ориентир
UniCredit Bulbank	0.00 EUR (без такса)	До 100 EUR – без такса; над 100 EUR – 0.1% (мин. 7 EUR, макс. 200 EUR) + възможна „communication“ такса
DSK Bank	0.00 EUR (без такса) за EUR кредитни преводи от банки в ЕИП	За не-ЕИП / не-EUR: до 100 EUR – без такса; над 100 EUR – 0.10% (мин. 10 EUR, макс. 200 EUR)
UBB (Обединена българска банка)	0.00 EUR (без такса) за входящи (включително в EUR)	Извън ЕИП: 0.10% (мин. 10.23 EUR, макс. 102.26 EUR)
Postbank (Eurobank Bulgaria)	0.00 EUR (без такса) за входящи в EUR, наредени от ЕИП	Извън ЕИП / не-EUR: 0.10% (мин. 10 EUR) (има и по-скъпа опция „same day“ при съгласие на банката)
Fibank (First Investment Bank)	0.00 EUR (без такса) (входящи EUR преводи за ЕИП)	За извън ЕИП/не-EUR: до 100 EUR – без такса; над 100 EUR – 0.10% (мин. 10 EUR, макс. 150 EUR)
Централна кооперативна банка (ЦКБ / CCB)	Не е посочено в FID (документът показва SEPA такси основно за изходящи преводи)	За точна „входяща“ такса при EUR SEPA е нужен ред от тарифата/ценовата листа за входящи преводи (FID не я отделя)
ProCredit Bank Bulgaria	0.00 EUR (без такса) за входящи EUR от България и ЕИП	В същия документ входящите (вкл. извън ЕИП) са „free of charge“ в секцията „Incoming transfers“

За входяща „британска пенсия в евро“ по SEPA повечето големи банки в България в тарифите си за физически лица показват 0.00 EUR такса (безплатно получаване), при условие че преводът е EUR и по SEPA/от ЕИП.

3. Алтернативно може да се използва сметка в GBP в българска банка. Това позволява отлагане на превалутирането до по-благоприятен момент, но често е свързано с по-високи такси и по-ограничена функционалност. Поддържането на британска банкова сметка също остава възможно, но изисква съобразяване с политиката на съответната банка спрямо нерезидентни клиенти.

По-долу е ориентировъчна таблица с таксите, които често се прилагат от български банки при получаване на международни SWIFT преводи във валута, различна от евро (например GBP). За разлика от SEPA преводите в евро, при които много банки не взимат такса, при SWIFT преводите почти винаги има:

• такса от банката получател (бенефициент),
• възможни такси от кореспондентски банки,
• надценка при конвертиране, ако преводът се обменя в евро.

Важно: банките не публикуват централизиран публичен списък с точните такси за всеки тип SWIFT входящ превод в GBP спрямо сметка в EUR — тарифите варират според банката, сметката и начина на конвертиране. Следващата таблица за 2026 г. е на база наличната информация за типично прилагани такси.

Банка	Такса за входящ SWIFT превод (GBP)	Коментари
Unicredit Bulbank	≈ 20–30 лв фиксирана + процент (~0.15%–0.30%)	Традиционно банки начисляват комбинация от фиксирана такса + процент върху сумата при SWIFT входящи преводи на чужда валута. Примерни размери са ~15–20 лв + % от сумата.
DSK Bank	Тарифна ставка обикновено като % от сумата + минимум	Конкретни данни за входящи GBP не са публично детайлно описани, но преводите във валута (вкл. SWIFT) се таксуват съгласно валутните преводи на ДСК.
UBB (Обединена българска банка)	Такса обичайно % от сумата + минимум	В тарифите на банката входящите SWIFT преводи във валута често се таксуват с процентна ставка, която банката определя в ценовия си лист — не е напълно публично ясно отделно за входящи SWIFT.
Postbank (Eurobank Bulgaria)	Обичаен процент + минимум	Подобно на другите банки, при международни SWIFT преводи във валута има такса; точна публична ставка за входящи GBP не е ясно посочена в тарифата. —
Fibank (First Investment Bank)	Обичаен процент + минимум	Няма публично достъпна отделна ставка за входящи SWIFT; при валутни операции банката обича да прилага процентна такса.
ProCredit Bank Bulgaria	Възможно е без фиксирана такса за определени международни входящи SWIFT	Някои по-малки банки прилагат по-нисък или „нула“ фиксиран входящ такс в зависимост от кореспонденските отношения на банката за съответната валута.

Какво обикновено се начислява при SWIFT входящ превод (GBP):

1. Такса от банката получател (бенефициент) – фиксирана и/или процентна ставка (при Unicredit примери сочат ≈15–30 лв + процент от сумата).
2. Такси от кореспондентски банки – при SWIFT трансфери банковите посредници често добавят допълнителни такси (например 15–30 EUR), които се удържат от сумата.
3. Конверсионна такса – ако преводът е получен в GBP и се обменя автоматично в EUR, банката начислява обменен курс със своя надценка. Това не е пряка такса, но влияе на крайния размер.

Във всички случаи валутният риск и банковите такси следва да бъдат анализирани предварително, тъй като те влияят пряко върху реалния размер на получавания доход.

Банкови изисквания и адресна регистрация

Банките в Обединеното кралство функционират под строги правила за идентификация на клиента (KYC) и предотвратяване на изпирането на пари (AML). В този контекст те изискват коректна информация за реалния адрес на пребиваване и данъчната резидентност.

Съществува разграничение между адрес на пребиваване и адрес за кореспонденция. В определени случаи кореспонденционният адрес може да бъде различен, включително адрес на приятел или роднина. Това обаче не означава, че той може да замести реалния адрес, ако лицето вече не живее в Обединеното кралство.

Използването на виртуален адрес или пощенска кутия като представен „реален“ адрес крие значителен риск. При проверка банката може да изиска доказателство за пребиваване, а несъответствието може да доведе до ограничаване или закриване на сметката. Следователно институционално най-стабилният подход е пълна прозрачност относно реалното местоживеене в България.

Получаване на британска пенсия по паундова сметка в Revolut

Технически е възможно пенсионер да получава британската си пенсия по паундова (GBP) сметка в Revolut, включително чрез използване на предоставените от Revolut английски банкови детайли (sort code и account number), но това не е гарантирано автоматично и зависи от практиката на изплащащия пенсионен орган.

Как работи с Revolut

• Revolut позволява да имате сметка в паунди (GBP) и да притежавате британски банков sort code и account number, които изглеждат като обикновен UK банков акаунт. Това е често използвано от експати за получаване на плащания, пари от роботи, заплати и др.
• Revolut приема входящи банкови преводи към сметката, включително международни SWIFT преводи, които могат да бъдат получени в GBP. Наличието на IBAN и BIC позволява стандартно получаване на трансфери от външни източници.

Какво казват потребителските наблюдения

• Някои хора споделят, че са успявали да получават UK State Pension и други регулярни плащания в сметка на Revolut в GBP, използвайки предоставените UK банкови детайли от Revolut. Това включва използването на sort code и account number, както при традиционна британска банкова сметка.
• Други обаче отбелязват, че някои британски пенсионни администрации предпочитат истинска банка в Обединеното кралство и може да изискват доказателства, особено ако изпращането от NHS/DWP не „приема“ виртуални банкови детайли. Това често е въпрос на индивидуална практика на изпращащия орган, а не на Revolut.

Ключови практически моменти

1. Детайли на сметката: Revolut предоставя IBAN, BIC и (за GBP) sort code + account number, което позволява банкови преводи директно към сметката.
2. Тип превод: Пенсията трябва да бъде изпращана като стандартен банков превод (SWIFT) към Revolut сметката.
3. Изисквания на изплащащия орган: Някои британски институции приемат плащания към Revolut GBP детайли, други могат да предпочетат „традиционна“ банка. В такива случаи е нужно потвърждение от пенсионния доставчик или от DWP/International Pension Centre.
4. Проверка на източника на средства: Revolut може да изиска документи за верификация на източника на доход (например фишове за пенсия или доказателство за пенсионен превод), за да потвърди легитимността на регулярните плащания.

Как да направите проверката:

1. Свържете се с International Pension Centre (IPC) или DWP

Когато искате да получавате пенсията си в Revolut GBP сметка, изпратете запитване до изплащащия орган. Обичайно се прави така:

• Обаждате се директно на International Pension Centre (IPC) или на DWP.
• Посочвате sort code и account number + IBAN/BIC на Revolut GBP сметка.
• Питайте конкретно: „Може ли UK State Pension да бъде изплащана директно на моята Revolut GBP сметка с предоставените sort code и account number?“ Този подход гарантира официално потвърждение.

2. Проверка през онлайн профил – Ако вече имате онлайн профил с DWP/IPC, често има опция за актуализиране на банкови детайли. Там можете да въведете детайлите на Revolut GBP сметката и да видите дали системата ги приема или връща грешка. Това е индикатор дали ще бъдат допустими.

3. Получаване на отговор по писмо – Ако искате максимална сигурност, поискаи DWP да потвърди в писмена форма, че ще изплаща пенсията към Revolut сметката. Понякога служителите могат да дадат различни отговори по телефона, но официално писмо е по-доказуемо.

Британската държавна пенсия представлява лично придобито осигурително право, основано на реално внесени години National Insurance, а не на мястото на пребиваване след пенсиониране. Тя не се прехвърля и не се губи при завръщане в България, нито изисква избор между британска и българска пенсия. Всеки осигурителен период се отчита пропорционално спрямо пълните 35 години, изплаща се пожизнено в паунди и се индексира ежегодно по механизма „triple lock“. Това я превръща в предвидим и институционално защитен доход, който е независим от състоянието на българската пенсионна система и бюджет.

Получаването ѝ в България е напълно допустимо и регламентирано. След навършване на пенсионна възраст кандидатстването може да се извърши чрез НОИ или директно чрез International Pension Centre, като изплащането може да бъде организирано по британска, българска или друга допустима банкова сметка. Изборът между паундова или еврова сметка следва да се направи след оценка на валутния риск, банковите такси и административната устойчивост, а реалният адрес на пребиваване трябва да бъде деклариран коректно съгласно регулаторните изисквания. При правилна организация британската пенсия функционира като стабилен втори доходен поток, който допълва българската пенсия и повишава финансовата сигурност в пенсионна възраст.

Харесайте Facebook страницата ни ТУК