КАК СЕ ФОРМИРА И ИЗЧИСЛЯВА ПЕНСИЯТА В UK

За всеки, който живее и работи в Обединеното кралство – независимо дали отскоро или от десетилетия – идва моментът, когато се замисля: „Каква пенсия ще получавам тук? Достатъчна ли ще бъде? Какво трябва да направя още сега?“

Отговорът не е еднозначен, но за разлика от България, пенсионната система в Обединеното кралство е по-прозрачна, цифровизирана и предвидима. Въпреки това, не липсват специфики, условности и възможности, които е важно да познавате.

I. Какво представлява State Pension?

State Pension (държавната пенсия) е вид социална осигуровка, която се изплаща от държавата на хора, навършили определена възраст и покрили минимален брой години с осигурителни вноски. Това е най-основната, но и най-сигурната форма на пенсия, която се натрупва през целия ти трудов път в Обединеното кралство.

Условия:

• Минимална възраст: в момента – 66 години, но предстои повишение на възрастта на 67 и после плавно до 70 години през следващото десетилетие.
• Минимален брой qualifying years: минимум 10 години с плащани вноски към National Insurance (NI).
• За пълна пенсия: трябва да имаш 35 qualifying years.

Какво е “qualifying year”?

Това е данъчна година в UK, в която си работил законно в Обединеното кралство и си плащал или имал отчетени вноски за National Insurance. За self-employed това означава да си плащал Class 2 или Class 4 NIC.

Важно: може да имаш qualifying year и без да работиш, ако:

• получаваш определени социални помощи,
• гледаш дете под 12 години и имаш „child benefit“,
• си регистриран като болен или безработен с право на помощи.

II. Колко е пълната държавна пенсия през 2024/2025 г.?

Според последната актуализация от април 2024 г.:

• £221.20 на седмица
• Или £884.80 на месец
• Или приблизително £11,500 на година

Тази сума е за хора с пълни 35 qualifying години. Ако имаш между 10 и 34 години, ще получаваш пропорционална част. Например, при 20 години – около 57% от пълната сума.

III. Как расте пенсията?

Пенсията в Обединеното кралство се увеличава всяка година по принципа на “Triple Lock”, според който се взема най-голямата стойност от трите показателя:

1. Процент на инфлацията (CPI),
2. Среден ръст на заплатите в страната, или
3. 2.5% фиксиран минимум

Така държавата гарантира, че пенсиите не губят покупателна способност.

IV. Какво да правиш, ако имаш пропуски в стажа?

Ако имаш по-малко от нужните qualifying години, можеш:

• да си доплатиш липсващи осигурителни години (до 6 назад),
• чрез т.нар. “voluntary Class 3 NI contributions”,
• само за не повече от 6 данъчни години назад.

Пример: ако през 2019 не си бил осигурен, но си имал право, можеш до април 2025 да платиш доброволно тази година и тя да влезе в сметката ти за пенсия.

V. Какво става, ако си работил и в България?

Споразумението между Обединеното кралство и Европейския съюз (в сила и след Брекзит за годините преди 2021 г.) позволява сумиране на стажовете от двете страни, за да покриеш минималното изискване от 10 qualifying години.

Но:

• Всяка държава изплаща пенсия само за периода, в който си бил осигурен при нея.
• Няма „двойна пенсия“, но може чрез комбиниране на стажа да се признае правото на пенсия в Обединеното кралство и в България.

Пример: ако имаш 7 години стаж в България (до 2020) и 5 в Обединеното кралство – общо 12, ще получиш частична пенсия от UK и отделна от НОИ в България.

VI. Допълнителни пенсии – workplace pensions и частни схеми

Освен държавната, повечето работещи в Обединеното кралство автоматично трупат допълнителна пенсия чрез:

• workplace pensions – когато работодателят предлага схема,
• лични пенсионни фондове – при самонаети или хора със собствени спестявания.

Как работят:

• При PAYE договори автоматично се удържа процент от заплатата,
• Работодателят също внася определен процент (задължително по закон – минимум 3%),
• Тези средства се натрупват в лична пенсионна сметка,
• Достъпни за теглене от 55 или 57 години, в зависимост от годината на раждане.

Можеш да избираш дали да теглиш сумата наведнъж или месечно.

VII. Как да провериш колко пенсия ще получиш?

Най-добрият начин е да използваш официалната услуга на HMRC – State Pension Forecast, достъпна на: https://www.gov.uk/check-state-pension

Нужно е:

• Да имаш Government Gateway акаунт,
• Ще получиш информация за:
  • брой qualifying years досега,
  • какви суми се очакват при пенсиониране,
  • колко години още ти трябват.

Обобщение:

Държавната пенсия в Обединеното кралство не е луксозна, но е стабилна и предвидима. За мнозина обаче няма да е достатъчна, за да осигури комфортна старост. Затова е жизненоважно да следиш осигурителния си статус, да запълниш дупките навреме и да се погрижиш за допълнителни източници на доходи в бъдеще.

Харесайте Facebook страницата ни ТУК